지난 월요일 100만원 한도 당일 지급되는 취약계층 긴급생계비 대출이 출시되었습니다. 누가 어떤 경우 이용 가능한지 살펴보겠습니다.

질문 1 : 소액생계비대출 지원대상은 누구인가요?

만 19세 이상 성인으로 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 35백만원 이하인 분들이 대상입니다.

한정된 공급규모를 감안하여 제도권 금융 및 기존 정책서민금융상품 이용이 어려운 분들에 대해 우선 공급됩니다.

※ 기존 정책서민금융상품 제한대상 중 연체자 및 소득증빙 확인이 어려운 분 등을 포함하여 지원하되, 조세체납자, 대출·보험사기·위변조 등 금융질서문란자는 제외

질문 2 : 최초 100만원까지 대출이 가능하군요?

생계비 용도로 최초 50만원 대출 후 이자를 6개월이상 성실납부 시 추가 대출이 가능합니다.

병원비 등 자금용처가 증빙될 경우 최초 대출시에도 최대 100만원까지 대출이 가능합니다.

한정된 재원으로 운영하기에 소액 생계비 대출은 동일인 1회만 이용 가능합니다.

올해 재원은 한국자산관리공사와 은행권의 기부금 등 1000억원으로 운영된다. 금융위는 소진 상황을 보고 추가 재원 마련 방안을 관계기관과 협의해 나갈 예정이다. 먼저 은행 등에 대한 기부금 증액을 요청할 가능성이 보도되고 있습니다.

금융위는 언제까지 기부금에만 의존할 수는 없기에 재원을 내년도 예산안에 반영하는 방안을 검토 중이다

질문 3 : 상환은 언제 까지 해야 하나요?

만기는 기본 1년이며, 이자를 성실하게 납부하면 최장 5년 이내에서 만기를 연장할 수 있습니다.

중도상환수수료 없이 언제든지 원금을 상환할 수 있으며, 만기일시상환 방식으로 만기 도래전까지는 매월 이자만 납부하면 됩니다.

신용여건 등이 개선된 경우는 최저신용자 특례보증, 햇살론15 등 대출한도 조건이 유리한 상품으로 연계 지원도 가능합니다.

질문 4 : 소액생계비대출 납입이자는 얼마나 되나요??

대출금리는 15.9%인데 6개월 성실상환을 하면 3.0%p 금리인하가 되고 금융교육 이수시 0.5%p의 우대금리가 적용됩니다. 최저 9.9%로 인하되는 것입니다.

원금은 만기 일시상환형입니다.

· 50만원을 대출할 때

최초 월 이자부담은 6,416원 수준이며 이자를 성실하게 납부하면 6개월마다 금리가 3%p씩 인하되어 6개월후 5,166원, 추가 6개월후 3,916원으로 금리부담이 줄어듭니다.

· 100만원을 대출할때

최초 월 이자부담은 12,833원 수준이며 이자를 성실하게 납부하면 6개월마다 금리가 3%p씩 인하되어 6개월후 10,333원, 추가 6개월후 7,833원으로 금리부담이 줄어듭니다.

질문 5 : 정부주관 대출제도인데 생각보다 금리가 높군요?

소생계비 대출 금리가 공개됐을 때 ‘금리가 너무 높다’는 반응이 일었다. 연 15.9% 금리를 놓고 정부가 이사 장사를 한다는 지적이 나왔다. 금융위는 이번 정책을 설계하면서 대출 한도와 금리를 놓고 고민을 거듭했다. 정치권 등을 중심으로 대출 금리를 낮춰야 한다는 주장이 컸다.

이에 대해 금융위 관계자는 26일 “금리를 낮게 설정하면 오히려 이 제도가 필요하지 않은 사람들까지 몰려 수요가 분산될 것으로 봤다”고 말했다. 복지가 아닌 금융 상품이라는 점에서 무작정 낮은 금리로 대출해줄 수도 없는 노릇이었다. 저축은행과 2금융권, 대부업의 평균금리가 연 15% 안팎인 데다 서민금융진흥원이 보증하고 수요도 많은 최저 신용자 특례보증 상품의 금리가 연 15.9%라는 점도 감안했다.

질문 6 : 금리인하혜택을 보는 금융교육은 어떻게 받을 수 있나요?

서민금융진흥원을 검색하시면 금융교육포털에 접속하실수 있습니다.

이 사이트에서 회원가입 – 온라인교육 – 대출이용자교육 – 소액생계비대출에 접속하여 교육을 이수하면 됩니다.

교육 이수여부는 서민금융진흥원에서 전산을 통해 확인하므로, 대출 상담시 이수증 없이 신청하시면 금리 우대를 받으실 수 잇씁니다.

질문 7 : 대출을 받으실 분은 어떤 절차를 통해 신청하면 되나요?

전국 46개 서민금융통합지원센터 직접방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 서민금융진흥우너 홈페이지나 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능

센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요

계좌압류 등 본인명의 통장을 이용하기 어려운 경우에는 직계존비속, 배우자 명의 계좌로 대출금수령이 가능합니다. 이 경우에는 앞서 말씀드린 서류 이외에 예금주 본인명의 계좌이용동의 및 확인서, 예금주 개인정보 동의서, 예금주 신분증 사본, 예금주 예금통장사본, 가족관계증명서가 필요합니다.

센터 상담예약 매주 수~금(09:00 ~ 20:00)

질문 8 : 이 사업을 주관하는 서민금융진흥원에서는 다양한 상품을 취약계층에게 제공하고 있죠?

먼저 생활안정자금은

보증부 대출상품으로 저신용 저소득자를 위한 햇살론뱅크, 취업준비생 사회초년생을 위한 햇살론유스, 저소득근로자를 위한 근로자햇살론이 있습니다.

또한 미소금융제도로 취업성공대출, 교육비지원대출, 취약계층자립자금, 취약계층교육비대출이 제공되며, 은행과 연계한 상품으로 새희망홀씨와 징검자리론이 있습니다.

고금리상품에 대한 대안상품으로 햇살론15와 최저신용자특례보증이 있으며, 이외에 주거자금, 창업운영자금, 자산형성지우너, 소액보험등이 있습니다.

질문 9 : 다양한 상품 중 내게 적합한 서민금융지원 내용을 파악하기 어려울땐 어떻게 하면 되나요?

올해 2월부터 서민금융진흥원 온라인 재무진단 서비스가 앱을 통해 제공되고 있습니다.

1단계 신용관리

⦁신용 점수 연령별 비교 및 신용정보 조회·변동내역 제공

⦁신용 올리기 및 신용 변화 예측 서비스 제공

2단계 금융진단

⦁마이데이터를 활용한 자산 관리(자산연결 및 통합자산 조회)

⦁자산·소비 분석 후 금융진단 결과 안내(취약점 및 개선점)

3단계 맞춤형 솔루션 제공

⦁신용관리 및 금융진단 결과에 따라 이용자 상황에 맞는 최적의 맞춤형 솔루션 제공 (맞춤대출, 서민금융 한눈에, 신용·부채컨설팅, 금융교육 등)

네 취약계층 긴급생계비 대출에 대해 추가로 궁금하신 점은 서미금융진흥원 콜센터 1397로 문의하시면 됩니다.


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